Was bedeutet Berufsunfähigkeit? – Einfach erklärt

Berufsunfähigkeit

Was bedeutet Berufsunfähigkeit?

Berufsunfähigkeit liegt vor, wenn du deinen zuletzt ausgeübten Beruf aufgrund von Krankheit, Unfall oder Kräfteverfall voraussichtlich dauerhaft nicht mehr zu mindestens 50 % ausüben kannst. Die Berufsunfähigkeitsversicherung (BU) zahlt dann eine monatliche Rente.

Einfach erklärt

Stell dir vor, du kannst von heute auf morgen nicht mehr arbeiten – nicht wegen Kündigung, sondern weil es gesundheitlich nicht mehr geht. Rund jeder Vierte in Deutschland wird im Laufe seines Berufslebens berufsunfähig. Die häufigsten Ursachen sind psychische Erkrankungen (ca. 36 %), Erkrankungen des Bewegungsapparats (ca. 18 %) und Krebs (ca. 17 %). Die staatliche Erwerbsminderungsrente reicht meist nicht aus – sie beträgt im Schnitt nur rund 1.150 bis 1.200 €/Monat und stellt deutlich strengere Anforderungen.

Beispiel

Ein 35-jähriger Büroangestellter mit 3.500 € netto wird wegen einer schweren Depression berufsunfähig:

• Ohne BU-Versicherung: Erwerbsminderungsrente ca. 1.150–1.200 €/Monat – eine Lücke von 2.300–2.350 €/Monat
• Mit BU-Versicherung (2.000 € BU-Rente): 1.150–1.200 € + 2.000 € = 3.150–3.200 €/Monat – die Lücke schrumpft auf 300–350 €
• Kosten der BU: ca. 60–100 €/Monat (je nach Beruf und Eintrittsalter)

Die BU-Rente wird bis zum vereinbarten Endalter (meist 67) gezahlt – bei einem 35-Jährigen also bis zu 32 Jahre lang.

Warum ist das für dich relevant?

Die BU-Versicherung gehört neben der Haftpflicht zu den wichtigsten Versicherungen überhaupt, denn sie sichert deine Arbeitskraft ab – die Grundlage für alle deine Fixkosten. Je jünger und gesünder du beim Abschluss bist, desto günstiger ist der Beitrag. Gesundheitliche Vorbelastungen können später zum Ausschluss oder Risikozuschlag führen. Wichtig: Prüfe, ob dein Vertrag eine Dynamik enthält, damit die BU-Rente mit der Inflation Schritt hält.